2011年銀行從業資格考試《個人理財》考點預熱(12)
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第十講 理財顧問服務(上)
首先看上節課的習題。
1萬能險指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。(對)
2 實物式國債可記名、可掛失，可以在銀行柜臺購買。(錯誤)
3分紅險的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。(錯誤)
4信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有;同時，發生的虧損也全部由受益人承擔。(錯誤)
5 黃金產品的收益與股票市場負相關或不相關，所以不能分散投資總風險。(錯誤)
6 下面哪項不是銀行代理的國債品種()
A 憑證式國債
B 實物式國債
C記賬式國債
D 混合式國債
7 分紅險的收益來源包括()所產生的可分配盈余。
A 死差益
B利差益
C 費差益
D 債差益
8 國債的風險包括()
A 價格風險
B 違約風險
C 再投資風險
D 提前償付風險
9 影響債券收益的因素有()
A 債券期限
B基礎利率
C市場利率
D票面利率
E股票市場價格
第十講 理財顧問服務(上)
首先看上節課的習題。
1萬能險指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。(對)
2 實物式國債可記名、可掛失，可以在銀行柜臺購買。(錯誤)
3分紅險的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。(錯誤)
4信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有;同時，發生的虧損也全部由受益人承擔。(錯誤)
5 黃金產品的收益與股票市場負相關或不相關，所以不能分散投資總風險。(錯誤)
6 下面哪項不是銀行代理的國債品種()
A 憑證式國債
B 實物式國債
C記賬式國債
D 混合式國債
7 分紅險的收益來源包括()所產生的可分配盈余。
A 死差益
B利差益
C 費差益
D 債差益
8 國債的風險包括()
A 價格風險
B 違約風險
C 再投資風險
D 提前償付風險
9 影響債券收益的因素有()
A 債券期限
B基礎利率
C市場利率
D票面利率
E股票市場價格
二、客戶分析：
(一)收集客戶信息
1 客戶信息分類：
① 定量和定性：教材148頁表6-1
② 財務信息和非財務信息
非財務信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。
2 客戶信息收集方法：
① 初級信息收集方法：
面談;數據調查表
② 次級信息收集方法
從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。
(二)客戶財務分析：
1個人資產負債表 教材140頁表6-2
凈資產(所有者權益)= 資產 – 負債
2現金流量表：教材141頁表6-3
盈余/赤字 = 現金收入 – 現金支出
3未來現金流量表
① 預測客戶未來收入：常規性收入、臨時性收入。
常規性收入一般在上一年的基礎上預測其變化即可，而臨時性收入應該根據客戶的具體情況進行重新估價。
② 預測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
首先要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風險特征和其他理財特性分析：
(三)客戶風險特征和理財特性分析：
1客戶風險特征：三個方面構成
(1) 風險偏好;
反映客戶主觀上對風險的態度，也是一種不確定性在客戶心理上產生的影響。
(2) 風險認知度;
反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，也是影響人們對風險態度的心理因素。
(3) 實際風險承受能力：
反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人的影響是不一樣的。
風險承受能力評估表、風險承受態度評估表、風險矩陣
