第九講 銀行代理理財產品(下)

　　1 基金分紅的次數規定是()

　　A 每半年一次

　　B 每年至少一次

　　C 每年至少兩次

　　D 有盈利即分配

　　2 基金申購的前端收費是按照()劃分費率。

　　A 投資金額

　　B 持有時間

　　C 基金份額數量

　　D 基金盈利情況

　　3 對于基金贖回業務，注冊登記人對份額明細的處理原則是()

　　A 后進先出

　　B 后進后出

　　C 先進后出

　　D 先進先出

　　4 以下關于封閉式基金和開放式基金的區別的論述，錯誤的是()

　　A 開放式基金的全部資金用于證券投資，封閉式基金保有一部分現金

　　B 開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的

　　C 投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金只能按市價買賣

　　D 開放式基金的份額是可變的，封閉式基金的份額是不變的

　　5下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是( )。

　　A.投資基金適合作短期投機炒作

　　B.投資基金適合作中長期投資

　　C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

　　D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　6.開放式基金的特點不包括( )。

　　A.所募集到的資金可以全部用于長期投資

　　B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

　　C.所發行的基金單位是可贖回的

　　D.基金的資金總額不斷變化

　　解析：開放式基金必須保留一部分現金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部用于長期投資，故A選項不是開放式基金的特點。故選A。

　　7.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是( )。

　　A.基金資產凈值

　　B.基金市場供求關系

　　C.股票市場走勢

　　D.政府有關基金政策

　　解析：基金資產凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。

　　8.關于基金價格和費用，下列表述正確的是( )。

　　A.開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

　　B.開放式基金的早購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

　　C.開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

　　D.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的

　　解析：A項開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其早購和贖回價格會隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項錯誤;D封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的。故選C。

　　9 關于基金風險的說法，錯誤的是()

　　A基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。

　　B基金損失的可能性取決于基金資產的運作，包括系統風險和非系統風險兩部分。

　　C 基金的風險主要有兩種，流動性風險和安全性風險

　　D證券投資基金種類繁多，風險狀況各不相同。投資者根據自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況及其他約束條件等做出決策

下面是這一講的主要內容。

　　一、保險：

　　(一)銀行代理保險概述：

　　1、概念：

　　銀行代理保險是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品，以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。

　　銀保是重要的渠道;已經成為商業銀行增加中間業務的一個重要渠道。

　　2、銀行代理保險的范圍：

　　包括壽險和財產險。

　　占據市場主流的三大險種為壽險：分紅險、萬能險、投資連結險。

　　3、特點：保障功能、合理避稅。

　　(二)銀行代理保險產品：

　　1 壽險：

　　(1) 分紅險：

　　分紅險指每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

　　分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。

　　分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。

　　紅利分配有兩種形式：現金紅利和增額紅利。

　　(2)萬能險：

　　萬能性儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。

　　客戶繳納的保險費被分成兩部分：一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供生命保障;另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩健投資。

　　萬能險的風險來源于保險公司的資產規模、發展歷史、理財團隊專業化水平等。

　　(3)投連險：

　　集保障和投資于一體。保障體現在被保險人保險期間意外身故會獲取保險公司支付的身故保證金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司利用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。

　　投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等。一般頭幾年較高，屬于長線的理財規劃。

　　投連險的主要風險是進入投資賬戶的資產價值不確定，投資部分的回報率是不固定的。

　　2 財產險：

　　(1)房貸險：

　　一種保證保險。銀行規定，購房者向銀行貸款的同時必須在保險公司購買房貸險，銀行作為保險的第一受益人。

　　(2)企業財產保險：

　　是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險，對一切獨立核算的法人單位均適用。

　　(3)家庭財產險：

　　是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險，分為普通家財保險、長效還本家財保險兩種。

　　(三)保險產品的風險：

　　1 長期性;

　　2 投保人應當進行合理的險種搭配。

　　【例題】訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內容。(對)