理財產品收益率趕超余額寶 銀行吸儲大戰未熄火

　　賠本賺吆喝，為應付考核，銀行付出高昂的資金成本，直接影響銀行盈利能力

　　雖然年末沖時點、攬存款的日子已經過去，但銀行仍不輕松，“吸儲大戰”仍在繼續。

　　“1月9日起，發售理財43天，年化收益率6.1%—6.3%;1月11日起，發售電子渠道理財5萬元起，年化收益率6.4%。”這是昨日某股份制銀行發來的短信息。

　　農業銀行[-0.83% 資金 研報]青島分行高級經濟師周洪波對《證券日報》記者表示，存款是銀行的根基，隨著互聯網金融的快速發展，尤其是余額寶及類似網絡理財產品的逐漸風行，銀行存款流失嚴重。因此通過較高收益率的理財產品來鞏固存款，是當前銀行的無奈之舉。

　　目前，余額寶的年化收益率基本在5%左右。而據《證券日報》記者查閱此前的理財產品數據顯示，在互聯網金融產品風行之前，銀行理財產品年化收益率普遍5%左右，而如今，達到6%的比比皆是。

　　高收益率的理財產品成為攬儲的利器。據統計，2013年底，由于銀行間拆借利率不斷攀升，不少銀行理財產品預期收益率超過6%，甚至到達7%以上。

　　另據銀率網數據庫統計，2013年最后一周非結構性人民幣理財產品的平均預期收益率達到5.98%，創近兩年來的新高。

　　而除了理財產品，銀行還直接“買”存款，每到沖時點之際，高息攬存或變相高息攬存，早就成了業內公開的“潛規則”。

　　一位銀行業研究員對《證券日報》記者表示，銀行是在賠本賺吆喝，為了應付考核，銀行付出了高昂的資金成本，這直接影響到了銀行的盈利能力。

　　今年由于互聯網金融的分流效應，銀行攬儲的難度加大。雖然根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行不得向儲戶支付法定利息之外的任何禮品，但為了攬存，存款送禮品，貼息存款等花錢“買”存款的招數銀行仍不停使出。

　　一位資深銀行業研究人士表示，當銀行理財產品收益率甚至超過一年期貸款利率，出現利率倒掛時，就已經是非常危險的信號，如果再不進行前瞻性地流動性管理，一旦存款利率市場化，為了吸儲，流動性緊張將會倒逼銀行鋌而走險，以至以高出自己難以承受的成本飲鴆止渴地吸收存款，增加經營風險，甚至會造成破產倒閉。