第五章　銀行代理理財產品

　　考試大綱規定的考試要求：
　　一、銀行代理理財產品的概念
　　二、銀行代理理財產品銷售的基本原則
　　三、銀行代理理財產品分類
　　基金、股票、保險、國債、信托、黃金

　　要點詳解：
　　一、銀行代理理財產品的概念
　　要求：掌握概念
　　銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指不構成商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來非利息收入的業務。
　　近年來我國經濟的持續發展，金融業持續深化改革，投資者銀行業務需求日益多樣化，銀行開展代理業務可以為投資者提供廣闊的金融平臺；
　　同時銀行代理業務的迅猛發展，滿足了個人理財需求方面起到了重要作用。
　　特點：
　　發展代理業務，不僅有利于完善銀行的服務功能，為客戶提供更多的金融產品、更好的服務，滿足客戶需求，穩定和擴大客戶資源；也有利于充分利用銀行的資源來發展中間業務，擴大收入來源。
　　【例題】不構成銀行表內資產負責業務，給商業銀行帶來非利息收入的是（ ）
　　A.銀行貸款業務　　B.銀行代理業務
　　C.銀行投資業務　　D.銀行儲蓄業務
　　『正確答案』B
　　二、銀行代理理財產品銷售的基本原則
　　（一）適用性原則
　　在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。
　　（二）客觀性原則
　　在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。