一、個人理財業務的發展

　　萌芽期：20世紀30~60年代

　　形成、發展期：20世紀60~80年代

　　成熟期：20世紀90年代以后

　　國內：本世紀。

　　基礎產品：外匯理財產品、人民幣理財產品(國債等 → 結構性理財產品)

　　二、影響個人理財業務的因素：

　　1、宏觀因素：

　　(1) 政治、法律、政策環境;(其中法律體系我們后面還要講到)

　　政策：財政政策、貨幣政策、稅收政策

　　(2)經濟環境：經濟發展階段、收入水平、宏觀經濟狀況(經濟周期、通貨膨脹率、失業率、匯率等)

　　問題：什么是個人可支配收入?個人收入扣除稅款后的金額。

　　問題：名義利率和實際利率?(中間的差就是通貨膨脹率)

　　問題：經濟狀況向好的時候，儲蓄、債券、股票、房產應該如何配置?

　　例題：應對通貨膨脹的措施有哪些?

　　A 減少儲蓄 B 增加黃金配置 C 擴大消費 D 增加債券

　　(3)社會環境

　　傳統東方文化好儲蓄，西方好投資;人口環境

　　(4)技術環境：互聯網促進理財產品銷售

　　2、微觀環境

　　(1)金融市場的競爭

　　(2)金融市場的開放

　　(3)金融市場的價格機制：利率水平

　　例題：

　　預期利率水平下降，會引起個人理財的什么變化?(多選)

　　A 增加外匯配置 B 增加儲蓄配置 C 減少房產配置 D 增加債券配置 E 增加股票配置

　　習題：

　　(一)判斷對錯：

　　1、國內不允許商業銀行從事證券和信托的業務。

　　2、根據銀監會的規定，商務銀行為銷售儲蓄存款產品和信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。

　　3、保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃。

　　(二)選擇：

　　1、私人銀行正確的描述是：(多選)

　　A 私人銀行是標準化服務，仍然以產品為中心;

　　B 私人銀行的主要業務是通過豐富理財產品以滿足客戶的財富增值需求;

　　C 私人銀行業務不限于提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、繼承、子女教育等專業服務;

　　D 私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

　　E 私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產負債業務，實際屬于混合業務

　　2、商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃是：(單選)

　　A 投資規劃 B 理財計劃 C 稅收規劃 D 保險規劃

　　3、引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況為：(多選)

　　A 失業率下降 B 預期經濟處于景氣周期 C 預期未來通貨膨脹 D 國際收支持續出現順差 E 預期未來利率下降

　　4、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險應由()承擔?

　　A 客戶 B 商業銀行 C 客戶和商業銀行共同承擔 D 根據具體理財計劃不同