云南：商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè) 從被動變?yōu)橹鲃?/h1>
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云南網(wǎng)訊(記者 楊之輝)搶占中小企業(yè)金融“藍海”已經(jīng)成為部分商業(yè)銀行的重要戰(zhàn)略。近年來，云?a href='http://m.8b1u.cn/tag/xiantao_13617_1.html' target='_blank'>仙桃狄卸孕∥⑵笠檔奶齲呀ソゴ穎歡竦街鞫洌型鴆絞迪忠笏８玫胤裼謚行∑笠狄丫晌桃狄醒扒蟛鉅旎赫匚弧⒀罷倚碌睦笤齔さ愕幕帷?/p>
云南中小企業(yè)21.8萬家 占全省GDP46%
記者從云南中小企業(yè)協(xié)會了解到，截至2013年底，云南省中小企業(yè)數(shù)量有21.8萬家，占云南省企業(yè)數(shù)量的97%以上，創(chuàng)造的GDP占全省的46%。未來扶持中小企業(yè)發(fā)展將成為促進云南經(jīng)濟社會發(fā)展的重要舉措。
據(jù)了解，經(jīng)過多年發(fā)展，以中小微企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟已經(jīng)成為云南省國民經(jīng)濟的重要支撐、擴大就業(yè)的主要載體以及財政收入的重要來源。近年來，隨著經(jīng)濟增速放緩，云南中小企業(yè)的困境也逐步凸顯。
據(jù)云南省工信委消息，近年來，雖然云南省小微企業(yè)發(fā)展迅速，經(jīng)營領(lǐng)域進一步拓寬，綜合實力也在不斷增強。但云南省民營經(jīng)濟由于起步較晚，基礎(chǔ)較弱，存在規(guī)模總量不大、企業(yè)實力不強、金融環(huán)境不夠完善、政策落實不夠等突出問題，致使“融資難”一直困擾著云南省民營企業(yè)。
商業(yè)銀行搶占中小企業(yè)金融“藍海”
在我國現(xiàn)有的金融制度下，銀行貸款是中小企業(yè)的主要融資渠道，加大對中小企業(yè)的支持力度，是解決我國中小企業(yè)融資難最直接、最有效的辦法之一。而服務(wù)中小微企業(yè)，也成為商業(yè)銀行尋求差異化競爭、尋找新的利潤增長點的主要目標(biāo)。以廣發(fā)銀行昆明分行為例，截至2013年底，該行中小企業(yè)貸款占比已達到70.26%。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行要經(jīng)得起考驗，自身需要做很大的調(diào)整，發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)是其中的一個重要方面。中小企業(yè)已經(jīng)成為下一步商業(yè)銀行需要搶占的金融“藍海”。這塊業(yè)務(wù)是一舉多得：資本占用較少，巴塞爾委員會把小企業(yè)風(fēng)險權(quán)重調(diào)降至75%，而大企業(yè)是100%，也就是說做小企業(yè)可以比大企業(yè)節(jié)省25%的資本。此外，可以上浮利率，獲得更高收益，也可以讓銀行的員工經(jīng)受風(fēng)險定價的考驗，適應(yīng)利率市場化的環(huán)境。
在“銀十條”、“國九條”文件出臺后，廣發(fā)銀行依據(jù)戰(zhàn)略定位，在信貸資源偏緊的情況下，設(shè)立了小微企業(yè)專項信貸額度，用于支持國標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)項下的小微企業(yè)貸款投放，優(yōu)先保證小微企業(yè)的貸款需求，確保了我行對小微信貸投放的持續(xù)性。
據(jù)了解，廣發(fā)銀行昆明分行已明確用特色化、專業(yè)化戰(zhàn)略贏取市場，以清晰的區(qū)域戰(zhàn)略進行業(yè)務(wù)拓展，加快發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，致力打造“中國最高效中小企業(yè)銀行”。
中小企業(yè)特點倒逼商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)
據(jù)廣發(fā)銀行昆明分行小企業(yè)部負責(zé)人介紹，由于中小企業(yè)的特殊屬性，倒逼商業(yè)銀行突破原有局限，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和信貸結(jié)構(gòu)，從被動服務(wù)到主動營銷轉(zhuǎn)變，真正契合中小企業(yè)的需求。
近年來，廣發(fā)銀行推出了十項措施，從建設(shè)特色支行“小企業(yè)金融中心”、配備專門團隊、設(shè)立專項信貸額度、創(chuàng)新產(chǎn)品、提高貸款不良容忍度、構(gòu)建快速審批流程、啟動小微企業(yè)貸款專項金融債申報發(fā)行工作等方面推動小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
目前，廣發(fā)銀行昆明分行已成立2家“小企業(yè)金融中心”，建立小企業(yè)專項審查、審批團隊。對于符合標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品要求的客戶，授權(quán)小企業(yè)專職審批人在“小企業(yè)金融中心”直接審批，大大縮短審批流程。為了縮短審批時間，廣發(fā)銀行還專門為年銷售收入在1000萬元至15000萬元之間的小企業(yè)客戶量身打造的標(biāo)準(zhǔn)化快捷融資解決方案，可接受房產(chǎn)、土地、動產(chǎn)、融資性擔(dān)保公司擔(dān)保以及控貨權(quán)貿(mào)易融資等擔(dān)保方式。
針對中小企業(yè)抵押物不足的情況，廣發(fā)銀行還面向?qū)I(yè)市場、行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶推出的以聯(lián)保為主要擔(dān)保方式融資性產(chǎn)品，該產(chǎn)品最高授信總額可達5000萬元。
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云南網(wǎng)訊(記者 楊之輝)搶占中小企業(yè)金融“藍海”已經(jīng)成為部分商業(yè)銀行的重要戰(zhàn)略。近年來，云?a href='http://m.8b1u.cn/tag/xiantao_13617_1.html' target='_blank'>仙桃狄卸孕∥⑵笠檔奶齲呀ソゴ穎歡竦街鞫洌型鴆絞迪忠笏８玫胤裼謚行∑笠狄丫晌桃狄醒扒蟛鉅旎赫匚弧⒀罷倚碌睦笤齔さ愕幕帷?/p>
云南中小企業(yè)21.8萬家 占全省GDP46%
記者從云南中小企業(yè)協(xié)會了解到，截至2013年底，云南省中小企業(yè)數(shù)量有21.8萬家，占云南省企業(yè)數(shù)量的97%以上，創(chuàng)造的GDP占全省的46%。未來扶持中小企業(yè)發(fā)展將成為促進云南經(jīng)濟社會發(fā)展的重要舉措。
據(jù)了解，經(jīng)過多年發(fā)展，以中小微企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟已經(jīng)成為云南省國民經(jīng)濟的重要支撐、擴大就業(yè)的主要載體以及財政收入的重要來源。近年來，隨著經(jīng)濟增速放緩，云南中小企業(yè)的困境也逐步凸顯。
據(jù)云南省工信委消息，近年來，雖然云南省小微企業(yè)發(fā)展迅速，經(jīng)營領(lǐng)域進一步拓寬，綜合實力也在不斷增強。但云南省民營經(jīng)濟由于起步較晚，基礎(chǔ)較弱，存在規(guī)模總量不大、企業(yè)實力不強、金融環(huán)境不夠完善、政策落實不夠等突出問題，致使“融資難”一直困擾著云南省民營企業(yè)。
商業(yè)銀行搶占中小企業(yè)金融“藍海”
在我國現(xiàn)有的金融制度下，銀行貸款是中小企業(yè)的主要融資渠道，加大對中小企業(yè)的支持力度，是解決我國中小企業(yè)融資難最直接、最有效的辦法之一。而服務(wù)中小微企業(yè)，也成為商業(yè)銀行尋求差異化競爭、尋找新的利潤增長點的主要目標(biāo)。以廣發(fā)銀行昆明分行為例，截至2013年底，該行中小企業(yè)貸款占比已達到70.26%。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行要經(jīng)得起考驗，自身需要做很大的調(diào)整，發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)是其中的一個重要方面。中小企業(yè)已經(jīng)成為下一步商業(yè)銀行需要搶占的金融“藍海”。這塊業(yè)務(wù)是一舉多得：資本占用較少，巴塞爾委員會把小企業(yè)風(fēng)險權(quán)重調(diào)降至75%，而大企業(yè)是100%，也就是說做小企業(yè)可以比大企業(yè)節(jié)省25%的資本。此外，可以上浮利率，獲得更高收益，也可以讓銀行的員工經(jīng)受風(fēng)險定價的考驗，適應(yīng)利率市場化的環(huán)境。
在“銀十條”、“國九條”文件出臺后，廣發(fā)銀行依據(jù)戰(zhàn)略定位，在信貸資源偏緊的情況下，設(shè)立了小微企業(yè)專項信貸額度，用于支持國標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)項下的小微企業(yè)貸款投放，優(yōu)先保證小微企業(yè)的貸款需求，確保了我行對小微信貸投放的持續(xù)性。
據(jù)了解，廣發(fā)銀行昆明分行已明確用特色化、專業(yè)化戰(zhàn)略贏取市場，以清晰的區(qū)域戰(zhàn)略進行業(yè)務(wù)拓展，加快發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，致力打造“中國最高效中小企業(yè)銀行”。
中小企業(yè)特點倒逼商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)
據(jù)廣發(fā)銀行昆明分行小企業(yè)部負責(zé)人介紹，由于中小企業(yè)的特殊屬性，倒逼商業(yè)銀行突破原有局限，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和信貸結(jié)構(gòu)，從被動服務(wù)到主動營銷轉(zhuǎn)變，真正契合中小企業(yè)的需求。
近年來，廣發(fā)銀行推出了十項措施，從建設(shè)特色支行“小企業(yè)金融中心”、配備專門團隊、設(shè)立專項信貸額度、創(chuàng)新產(chǎn)品、提高貸款不良容忍度、構(gòu)建快速審批流程、啟動小微企業(yè)貸款專項金融債申報發(fā)行工作等方面推動小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
目前，廣發(fā)銀行昆明分行已成立2家“小企業(yè)金融中心”，建立小企業(yè)專項審查、審批團隊。對于符合標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品要求的客戶，授權(quán)小企業(yè)專職審批人在“小企業(yè)金融中心”直接審批，大大縮短審批流程。為了縮短審批時間，廣發(fā)銀行還專門為年銷售收入在1000萬元至15000萬元之間的小企業(yè)客戶量身打造的標(biāo)準(zhǔn)化快捷融資解決方案，可接受房產(chǎn)、土地、動產(chǎn)、融資性擔(dān)保公司擔(dān)保以及控貨權(quán)貿(mào)易融資等擔(dān)保方式。
針對中小企業(yè)抵押物不足的情況，廣發(fā)銀行還面向?qū)I(yè)市場、行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶推出的以聯(lián)保為主要擔(dān)保方式融資性產(chǎn)品，該產(chǎn)品最高授信總額可達5000萬元。
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