“寶粉”們?cè)诮o銀行上課

　　余額寶上線不到半年，天弘增利寶基金規(guī)模即激增至1853億元，排名全國(guó)公募基金第1名、全球貨幣基金第22名，天弘基金發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年末，全國(guó)有4303萬(wàn)“寶粉”(增利寶基金投資者)，江蘇以330萬(wàn)居首，其次是廣東320萬(wàn)人、浙江311萬(wàn)人。從人均持有量來(lái)看，余額寶人均持有金額為4307元。上海寶粉單量最高，人均持有余額寶10563元，比第二名浙江高出六成。(1月11日《廣州日?qǐng)?bào)》)

　　在這些數(shù)據(jù)之外，還有一個(gè)數(shù)據(jù)，即寶粉的平均年齡僅28歲，中老年人所占比例極低。相信隨著智能手機(jī)的普及和余額寶的廣為人知，一旦更多的經(jīng)濟(jì)實(shí)力最雄厚的中年人成為寶粉，余額寶的規(guī)模還將有更大幅度的增長(zhǎng)。

　　所謂余額寶，也就是用網(wǎng)民們?cè)诰W(wǎng)購(gòu)支付工具支付寶中所預(yù)存的錢買增利寶基金的理財(cái)產(chǎn)品，只不過(guò)，這款理財(cái)產(chǎn)品不是銀行開發(fā)的，而是阿里巴巴公司和天弘基金公司合作開發(fā)的。用戶可以直接將錢轉(zhuǎn)入余額寶，也可以由支付寶轉(zhuǎn)入。轉(zhuǎn)入余額寶就等于購(gòu)買了增利寶基金，需要用錢可以隨時(shí)轉(zhuǎn)出。在電腦或手機(jī)上操作十分方便。

　　這款理財(cái)產(chǎn)品，存取款相當(dāng)于活期儲(chǔ)蓄，利率卻是活期儲(chǔ)蓄的十幾倍，而且具有多種支付功能，網(wǎng)購(gòu)、還款、跨行轉(zhuǎn)賬、“搶票”……銀行卡有的功能，它有，銀行卡沒有的功能它也有。正是這些“優(yōu)勢(shì)”吸引了幾千萬(wàn)寶粉和他們手里的上千億資金，而寶粉的選擇，實(shí)際上也在給銀行上課。

　　銀行利用自己的壟斷地位千方百計(jì)“搜刮”客戶的行為飽受詬病，莫名其妙的亂收費(fèi)，不斷減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，讓客戶在窗口前牌長(zhǎng)隊(duì)焦急等待，賣保險(xiǎn)(放心保)賣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)夸大宣傳……這些虧待客戶的行為恰好給余額寶提供了一個(gè)有利的發(fā)展空間。

　　余額寶雖不是慈善機(jī)構(gòu)，但它卻注重讓利于客戶，跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)和銀行轉(zhuǎn)賬的高額費(fèi)用形成強(qiáng)烈的對(duì)比;余額寶比銀行的活期儲(chǔ)蓄功能多得多，利率卻高出十幾倍;銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，兩個(gè)產(chǎn)品之間常常留有十天半月的空檔，想買下一期，資金在銀行里只有微不足道的活期利息，余額寶卻可以隨時(shí)存取，一律按“年化收益率”計(jì)算;銀行的活期儲(chǔ)蓄半年才結(jié)算一次利息，還沒有明細(xì)，余額寶卻天天告知你，今天你又收入多少多少，早上起床打開手機(jī)，頭天的利息已經(jīng)到賬了……

　　寶粉們眼下是改變不了銀行，但他們卻可以去“粉”余額寶，甚至動(dòng)員他們的父母去“粉”(我就是被兒子拉進(jìn)余額寶的)，現(xiàn)在寶粉們很多人都處在創(chuàng)業(yè)階段，甚至是“月光族”，他們手里沒有多少閑錢，但他們也將進(jìn)入人生的“黃金時(shí)節(jié)”，他們有了錢，有了十萬(wàn)百萬(wàn)的積蓄，還會(huì)不會(huì)通過(guò)銀行理財(cái)呢，余額寶在他們的人生道路上，給了他們什么樣的“金融體驗(yàn)”，這些難道不值得銀行去深思嗎?