各大銀行攬儲各顯神通：年底存入1000萬元最高可返5萬元

    銀行攬儲各顯神通，送金條、紀念幣、購物卡……

臨近年終大考，銀行為最后的攬儲沖刺各顯神通。據記者了解，不少銀行開出了包含金條、紀念幣、購物卡在內的各類禮品清單，同時將存款利率上浮到頂、理財產品收益率不斷調高等，而銀行高息攬儲也早已成為市場間“公開的秘密”。業內人士透露，存1000萬元在銀行度過年末時點，短短三兩天，除了活期利息外，儲戶還可獲得最高5萬元的返還。

■新快報記者黎華聯張瀟

資金利率飆漲，銀行存款流失嚴重

受年末時點臨近、美國削減QE規模等因素影響，上周市場資金面突然轉緊，貨幣市場利率全線大漲。隔夜、7天、14天和1個月品種的SHIBOR 周平均利率分別上漲14基點、140基點、83基點和127基點，3個月以上的品種也有不小幅度的上漲。盡管央行及時運用SLO工具為市場注入流動性，但仍未能阻止利率繼續上行，資金利率驟升并創下半年以來新高。

周一上海銀行間同業拆放利率全線飆漲，隔夜品種升58.8個基點至4.515%，1周品種升118.9個基點至8.8430%，再創6月21日以來新高。銀行間質押式回購14天品種早間最高升至10%。不過昨日央行重啟暫停大半月之久的逆回購，向市場投放290億元7天期資金，銀行間市場資金面大幅走寬，質押式回購利率普降。shibor方面，各期限利率均回落到7％以內。

11月11日央行發布的10月金融統計數據報告顯示，當月住戶存款流失嚴重，減少8967億元，為今年以來存款流失最嚴重月份。據《上海證券報》報道，10月前27日，四大行同期存款流失高達12900億元。

銀行存款流失，一方面是或因財政存款上繳量超出市場預期、銀行自身放貸節奏加快有關，另一方面，也和互聯網金融突起，與之搶食有關。而目前銀行存貸比考核即將進入7天倒計時，年末攬儲壓力空前巨大，銀行攬儲手段更是變著花樣翻新。

存款幾十萬元，銀行不和客戶詳細聊

距離年底的時點考核只剩下一周，銀行間年底拉存款的保衛戰早已硝煙彌漫。由于攬儲壓力大，許多銀行還以“存款返現金”等違規方式吸收存款。

“存款沒有日數限制，只要你12月31日當天存在銀行就可以，到了下個月的1日、2日，你可以隨便轉走。”一位業內人士透露。

該業內人士表示，由于存款返點屬于違規，一般銀行只對熟客營銷，不會和生面孔談此事。“城商行和小銀行比較積極，返點的市場價大約是千分之三。”上述業內人士透露，而銀行一般用兩種形式把資金返還給客戶，一種是直接用現金回饋客戶，另一種則是先轉賬給客戶經理，然后由客戶經理交到客戶手中。

據另外一位知情人士透露，目前返點比例確實是在3‰-5‰之間。上述業內人士也表示，返點比例取決于銀行，小銀行比例較高，而大客戶和小客戶也因議價能力不同擁有不一樣的返點比例。

“一般銀行的領導或者理財經理都有優質資源，如果客戶只有十幾萬、二十萬元存款，銀行不會和你詳細聊。”上述業內人士表示，“如果個人賬戶有幾百萬、上千萬存款，理財客戶把你當神來拜。”該人士透露，銀行對于資金大客是比較清楚的，會把彼此的關系保持得比較近，針對性地對這些客戶進行營銷。而資金大客熟知“行規”，一般在幾個銀行都有賬戶，在哪個銀行存款就取決于和行長、客戶經理的關系以及返點的比例。

“但是今年的返點比例沒有上年高。”上述兩位人士都表示，今年存款緊張程度沒有想象中嚴重，不過銀行的多項貸款都停止了。

季末時點，系統易“故障”“升級”

不只是年末，每一個季度的最后一日，都是返點的時點。“回饋的手段，取決于客戶經理，一般銀行的行長會統一劃定一個方案，如統一購買金幣、紀念幣之類的禮品贈送存款客戶。”業內人士透露。

雖然“一般是現金返點比較多”，但通過“存款贈禮物”等方式打擦邊球，贈送如油和米等生活必需品和具備消費、變現功能的購物卡、加油卡等也是攬儲的手段。記者在天河北某股份制銀行的門口也看到電子告示牌上不斷滾動著“金卡開心辦，香米搬回家”的字樣，根據該銀行的規則，凡首次在該行新開金卡且資產大于5萬元的客戶，就可以獲得大米一袋。

上浮定期利率自然已經是常規手段，近日，多個銀行已將中長期定期存款利率全面上浮了10%。但由于存款利率被嚴格限定，理財產品便成了銀行攬儲的利器，近期銀行發行的理財產品收益率幾乎一周一漲，一個月以上期限的產品收益率基本上能超過5%，超過6%的產品也不難覓。金牛理財網監測數據顯示，上周（12月14日-12月20日）103家銀行新發非結構性人民幣理財產品平均預期年化收益率為5.69%，環比上漲13基點，其中收益率超過6%的產品進一步增多，市場占比增至三成。

除了“開源”，銀行也會“節流”。據上述業內人士透露，銀行在接近季末的考核時點，會留住客戶的存款不讓轉賬，甚至以系統故障、升級為理由，限制客戶的轉賬。

“表面上看，每個客戶轉賬的金額不多。但是如果多筆的話，轉出去也不少。”業內人士說，銀行一般不敢得罪大客戶，但對普通客戶就以系統故障、系統升級等推脫理由來限制轉賬，

“由于銀行本身有業績考核，另一方面，在存貸比的約束下，銀行的資金沉淀決定了貸款的額度，同時每個網點也有自己的效益，所以導致了這種現象。”業內人士評論。