第一篇 銀行知識與業(yè)務(wù)

第一章 中國銀行業(yè)概況

一、銀行招聘綱

1.1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

中央銀行——中國人民銀行

監(jiān)管機構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會

1.1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)

政策性銀行

大型商業(yè)銀行

中小商業(yè)銀行

農(nóng)村金融機構(gòu)

中國郵政儲蓄銀行

外資銀行

監(jiān)管職責(zé)（ 17項）

2.監(jiān)管職責(zé)（ 17項）

（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;

（3）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;

（5）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況;

（6）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;

（7）對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理;

（8）會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

（9）負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;

（10）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督;

（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;

（12）對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組;

（13）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;

（14）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié);

（15）對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締;

（16）負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;

（17）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)

1.2.1政策性銀行

政策性銀行的改革：

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標制。

1.2.2大型商業(yè)銀行

工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？

3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)

農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

1.2.3中國郵政儲蓄銀行

批設(shè)時間：2006年12月31日

掛牌時間：2007年3月20日

組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄

市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)