第二篇 銀行業(yè)相關法律法規(guī)

　　第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

　　一、銀行招聘綱

　　5.1《中國人民銀行法》相關規(guī)定

　　中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　5.2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定

　　5.3違反有關法律規(guī)定的法律責任

　　刑事責任

　　行政責任

　　行政處分

　　相關的處罰措施

　　5.4反洗錢法律制度

　　洗錢概述

　　《中華人民共和國反洗錢法》

　　《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任

　　二、知識要點提示

　　本章概要

　　本章重點介紹了中國人民銀行和銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢法律知識等內(nèi)容。監(jiān)督管理是實現(xiàn)監(jiān)管目標的一種措施。監(jiān)管機構(gòu)通過檢查監(jiān)督可以評價監(jiān)管對象是否遵守法律規(guī)定，是否符合審慎經(jīng)營規(guī)則。檢查監(jiān)督權(quán)是一種行政權(quán)，既是監(jiān)管者的權(quán)力也是其法定職責。我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式，銀行業(yè)金融機構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管外，作為國有大型金融企業(yè)，還須接受國家審計部門的審計監(jiān)督;對于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行，還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機構(gòu)還要接受地方政府的監(jiān)管。通過本章的學習，銀行業(yè)從業(yè)人員應當掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢法律知識，為依法合規(guī)從業(yè)奠定基礎。

　　本章考點精講

　　5.1《中國人民銀行法》相關規(guī)定

　　1.《中國人民銀行法》的通過、實施及修訂時間、修訂重點

　　2.中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍

　　3.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　4.中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施

　　1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)，并于通過之日公布實施。2003年12月27日，進行修改，此次修改共計25處，修改后的條文增加至五十三條。

　　修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。5.3 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

　　1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類

　　2.對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

　　3.對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施

　　4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處理措施

　　追究法律責任的形式包括：刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

　　5.3.1 刑事責任

　　包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

　　5.3.2 行政處罰

　　行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　5.3.3 行政處分

　　行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

　　5.3.4 相關的處罰措施

　　1.對從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

　　2.對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的單位和個人的處理措施

　　取締;構(gòu)成犯罪的，追究刑責;不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得1-5倍罰款;不足50萬的，處50-200萬罰款。

　　3.對依法成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處理措施