第十章  貸后管理

 

對借款人的貸后監控	經營狀況監控
	管理狀況監控
	財務狀況監控
	與銀行往來情況監控
擔保管理	保證人管理
	抵（質）押品管理
	擔保的補充機制
風險預警	風險預警程序
	風險預警方法
	風險預警指標體系
	風險預警的處置
信貸業務到期處理	貸款償還操作及提前還款處理
	貸款展期處理
	依法收貸
	貸款總結評價
檔案管理	檔案管理的原則和要求
	貸款文件的管理
	貸款檔案的管理
	客戶檔案的管理

 

　　第一節 對借款人的貸后監控

　　一、經營狀況監控

　　公司信貸業務人員一定要培養良好的觀察能力，力求對企業進行全面、廣泛的了解。一方面，要注意企業在日常的商務活動中是否出現不道德的謀利和不講誠信的行為，是否出現隱瞞經營情況的現象及其他各種異常情況;另一方面，對異常情況一定要進行調查和分析，找出問題根源。

　　經營風險主要體現在：

　　·經營活動發生顯著變化，出現停產、半停產或經營停止狀態;

　　·業務性質、經營目標或習慣做法改變;

　　·主要數據在行業統計中呈現不利的變化或趨勢;

　　·兼營不熟悉的業務、新的業務或在不熟悉的地區開展業務;

　　·不能適應市場變化或客戶需求的變化;

　　·持有一筆大額訂單，不能較好地履行合約;

　　·產品結構單一;

　　·對存貨、生產和銷售的控制力下降;

　　·對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失;

　　·在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度;

　　·購貨商減少采購;

　　·企業的地點發生不利的變化或分支機構分布不合理;

　　·收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響，如收購只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系;

　　·出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產;

　　·廠房和設備未得到很好的維護，設備更新緩慢，缺乏關鍵產產品生產線;

　　·建設項目的可行性存在偏差，或計劃執行出現較大的調整，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態，或預算調整;