中小企業：再缺錢也不能碰高利貸

　　經濟導報記者 張家然 濟陽報道

　　為破解金融業發展短板，山東省政府去年年底發布《關于建立健全地方金融監管體制的意見》，明確提出縣級以上政府均單獨設置金融工作辦公室，掛“地方金融監督管理局”牌子，監管范圍包括轄區小額貸款公司、融資性擔保公司、民間資本管理機構等新型金融組織和具有金融屬性的交易場所。

　　“很多企業經營意識保守，融資意愿不強。”作為山東省縣域金融創新發展試點縣的濟陽縣，借勢成立了濟陽縣金融服務中心，作為濟陽縣金融監督管理局的過渡機構，金融服務中心成員徐建10日告訴經濟導報記者，為解決中小企業融資難問題，濟陽縣政府出資2000萬元注冊成立金鑫中小企業信用擔保中心，截至目前仍是濟陽縣惟一的融資擔保公司，濟陽縣內企業接受新型金融模式尚需時間，所以濟陽縣域金融體系目前仍在宣傳推介階段。

　　“不敢有太高的負債率，怕風險系數太高。”濟陽縣本土企業山東徒河黑豬食品有限公司(下稱“徒河黑豬”)在引進股權投資1100萬元的基礎上，去年底又成功發行企業私募債500萬元。董事長張訓照11日接受導報記者采訪時表示，在融資渠道探索方面，企業步子不宜邁得太大，私募債也只是嘗試。

　　前車之鑒

　　“公司已經成為別人的了。”導報記者11日輾轉來到位于濟陽縣濟陽鎮北高村的濟南天元順人造板有限公司，附近村民這樣告訴導報記者。

　　據了解，濟南天元順人造板有限公司成立于2002年，主營各種刨花板、密度板、貼面板的生產，在創立之初，恰逢人造板行業發展上升最快的時期，但2008年后行業發展呈現飽和態勢，競爭日趨激烈，公司開始步入下坡路。

　　“一開始是從銀行貸款。”濟南天元順人造板有限公司前員工李剛告訴導報記者，公司2008年經營開始出現問題，經理依靠個人關系，偽造財產證明，在中國銀行(601988,股吧)貸款50多萬元用于維持公司生產經營，但截止到2011年，公司情況并未好轉。

　　李剛介紹說，后來企業還是難以為繼，銀行貸款也面臨期限到期，經理無奈就選擇了民間借貸，以公司廠區為抵押，聽說借款是20萬元，最后企業還是無力償還貸款，目前公司廠區已經易主，經理全家也不知去向。

　　“民間借貸比銀行貸款容易得多。”徐建無奈地表示，目前民間借貸比較混亂，很難界定，所以監管也無從下手。借貸前借方選擇這種融資方式本是無奈之舉，所以在交易中處于被動地位，訂立借貸合同時標明的合同金額往往比實際獲得金額高出幾倍，最終導致難以償付，傾家蕩產者比比皆是。

　　根據山東省日前發布的《關于進一步規范發展民間融資機構的意見》，在推動民間融資機構設立登記的同時，對違法違規、未獲批準從事民間融資業務的投資類公司，各區市應開展徹底地清理整頓。對存在違法犯罪活動的，要堅決依法查處;對經營合法、規范的，引導其進入民間融資登記服務機構開展業務;對達到民間資本管理公司標準的，推動其轉型為民間資本管理公司。

　　求金擴產

　　“明年準備開發一塊土地，拓寬現有經營范圍。”濟南京文雕塑藝術有限公司(下稱“京文雕塑”)董事長蘇京文10日接受導報記者采訪時表示，公司主要從事雕塑制作行業，目前已初具規模，準備向雕塑業相關的園林綠化、假山制作、噴泉設計等領域拓展，資金的需求缺口將比較大。

　　總結一直以來自己的經營思路，蘇京文也承認，的確是有些太過謹慎，以至于企業雖然目前順風順水，但規模難以實現較快增長。

　　“會經常收到提供高息貸款的短信，但對此深惡痛絕。”蘇京文告訴導報記者，身邊的朋友也有很多面臨融資難的問題，嘗試的渠道有很多，有的也接觸民間借貸，但最終結果都很慘，所以他現在對融資問題還是很慎重。

　　民間借貸的高風險的確讓很多想做實業的企業家望而卻步。據濟陽縣當地人介紹，濟陽縣上個月發生的一起殺人碎尸案就與民間借貸有關。

　　“即使企業缺錢也不能去借高利貸。”張訓照說，徒河黑豬在創立之初也經歷過資金短缺的困境，主要是朋友間互相幫忙，向銀行求助的比較少。

　　據張訓照介紹，公司現有三個養殖基地，目前正在籌劃一個占地400畝、養殖20000頭的新型養殖基地，主要資金來源除了在齊魯股權交易中心募得的500萬元，還有一部分自有資金。

　　在張訓照的辦公室，導報記者偶遇來自西安客戶正在洽談加盟事宜。張訓照表示，公司目前正處于發展的快車道，資金需求比較大，所以現在采取“投資加盟”的開店模式，即在加盟初期繳納一部分保證金，保證金既可以抵扣進貨貨款，同時也可以選擇擁有公司股份，既提高了加盟商的銷售積極性，也使企業獲得了發展所需資金。

　　資金渠道單一

　　“目前接觸到的主要是銀行貸款。”蘇京文表示，京文雕塑這些年來發展比較穩定，濟陽縣曲堤鎮現有農村信用社和農業銀行(601288,股吧)兩家金融機構，兩家銀行對京文雕塑情況也比較熟悉，所以在放貸上條件相對寬松，但在貸款額度和還款期限上限制較嚴格。

　　蘇京文告訴導報記者，前段時間，曲堤鎮農村信用社行長說可以提供100萬元的授信，另外，從農行預計也能獲得100萬元左右的貸款額度，但還是比較謹慎，目前沒有使用這些貸款額度。

　　張訓照表示，銀行貸款雖然容易，但期限和額度都受一定限制。銀行放貸給企業的前提是企業肯定有還貸的能力，一般企業借貸投產后，未等獲得回報就需還貸。以徒河黑豬養殖為例，徒河黑豬的養殖周期為10到12個月，而銀行貸款的期限一般是一年。

　　濟陽縣金融中心的數據顯示，截至去年11月底，全縣各類金融機構達到35家，其中金融機構32家(銀行10家、保險(放心保)21家、證券1家)，地方性金融組織3家(融資性擔保公司1家、典當公司2家)，其中銀行支行、分理處(儲蓄所)共計45處。

　　據徐建介紹，濟陽縣融資渠道單一，也與企業經營者的經營思路有關，濟陽縣的中小企業多數為民營企業，企業到一定規模后，發展較為穩定，不想有太大變動，加之前幾年民間借貸破產頻現的情況也給他們提供了前車之鑒，所以自力更生的發展思路成為縣內多數中小企業的主流經營思路。

　　資本融資可行

　　徐建介紹說，之前曾有券商來濟陽考察企業上市事宜，政府對這方面也比較重視，但赴企業考察后，多數企業并沒有這方面的考慮，對于上市或多渠道的融資探索也猶豫不決。

　　“目前，濟陽縣企業融資主要沿用傳統的銀行貸款方式，手段單一且融資效果不理想，通過資本市場融資仍處于空白狀態。所以應積極鼓勵和支持有條件的企業走上市融資的道路。”濟陽縣縣委書記祖愛民目前對推動企業走向資本市場較為重視。

　　根據濟陽縣《關于鼓勵支持企業上市融資工作的意見》，凡在境內外成功首發上市的企業，除享受上級有關獎勵政策外，縣財政一次性獎勵100萬元。2012至2015年四年內，濟陽縣計劃培育10戶以上具有帶動作用的骨干企業進入上市企業后備資源庫，扶持4戶以上達到重點擬上市企業條件，力爭1到2戶在縣內具有重要影響力的企業上市。鼓勵和支持其他上市公司對該縣企業的優質資產進行并購重組，促進骨干企業加快擴產升級。

　　作為嘗到甜頭的企業，張訓照表示，企業通過資本市場直接融資，是現代市場經濟的重要融資方式，有利于企業通過資本市場獲得長期穩定的資本金，為企業發展提供資金保障;也有利于推進企業制度創新、管理創新、技術創新和產品開發，提升核心競爭力;并且還有利于提升企業的品牌價值和市場影響力，快速擴張企業規模。

　　“公司目前已初步達標，預計明年將在新三板上市。”張訓照最后告訴導報記者，公司現在已經感受到了在齊魯股權交易中心上市的好處，也切實知道企業做大做強離不開資本市場，所以徒河黑豬作為濟陽本土企業，愿意做這個“領頭羊”。

　　(應受訪者要求，文中李剛系化名)