第十一章貸后管理

　　11、1 對借款人的貸后監(jiān)控

　　經營狀況監(jiān)控、管理狀況監(jiān)控、財務狀況監(jiān)控、與銀行往來情況監(jiān)控

　　11、2 擔保管理

　　保證人管理：審查保證人的資格，分析保證人的保證實力，了解保證人的保證意愿

　　抵(質)押品管理：定期檢查其完整性和價值變化情況，定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為

　　(抵押物價值非正常減少，抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物時，如何應對?)

　　擔保的補充機制：追加擔保品，確保抵押權益;追加保證人

　　11、3 風險預警

　　程序：信用信息的收集和傳遞;風險分析;風險處置;后評價

　　風險預警方法：主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。

　　我國將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。

　　風險預警指標體系：三個指標(有關財務狀況的預警信號、有關經營者的信號、有關經營狀況的信號)

　　風險預警的處置：①列入重點觀察名單;②要求客戶限期糾正違約行為;③要求增加擔保措施;④暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。

　　11、4 信貸業(yè)務到期處理

　　1、貸款償還操作及提前還款處理

　　貸款償還的一般操作過程：

　　(1) 業(yè)務操作部門向借款人發(fā)送還本付息通知單(時間)

　　(2) 業(yè)務操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單(罰息的計算)

　　借款人提前歸還貸款的操作過程

　　轉貸款——掛鉤、脫鉤

　　2、貸款展期處理

　　貸款展期的審批：分級審批制度，貸款展期的擔保問題，轉貸款的展期問題

　　展期貸款的管理：期限、利率、償還

　　3、依法收貸

　　依法收貸的含義、對象、程序與內容

　　依法收貸應注意的幾個問題

　　4、貸款總結評價

　　貸款基本評價、貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施、其他有益經驗。

　　11、5 檔案管理

　　檔案管理的原則：管理制度健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務

　　檔案管理的要求：實行集中統(tǒng)一管理;信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式

　　貸款文件的管理：貸款文件分類管理

　　貸款檔案的管理：保管期限分類管理及銷毀

　　客戶檔案的管理