一．填空題(25分)
1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（　 　　）、（　　 　）、（　　 　）和誠實信用的原則。        答案：平等、自愿、公平
2、按照信貸資產五級分類劃分，農村信用社不良貸款包括（　   　　）、（　　   　）、（　　   　）。      答案：次級貸款、可疑貸款、損失貸款
3、中華人民共和國擔保法規定的擔保方式為(       )、(        )、(       )留置和定金。 答案：保證、抵押、質押
4、質押擔保中債務人或者第三人為出質人，債權人為（ 　　　），移交的動產為（　   　　）。      答案：質權人、質物
5、農村信用社要逐步規范客戶信用等級制度，對應授信客戶必須遵循（ 先授信，后用信         ）的原則，做到授信主體統一，標準統一，內容統一，對象統一。
6、債權人轉讓權利的，應當通知（　      　　）。      答案：債務人
7、財產所有權是指所有人依法對自己的財產享有（　   　）、（　 　　）、（　　 　）和處分的權利。      答案：占有、 使用、 收益
8、商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報（　 　　　）批準。答案：銀監機構
9、借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、（　    　）、（　 　　）、期限、還款方式和違約責任等條款。      答案：金額、利率10、企業法人抽逃資金、隱匿財產逃避債務的、解散、被撤銷、被宣告破產后，擅自處理財產的，除法人承擔責任外， 對法定代表人可以給予(           )、(          )，構成犯罪的，依法追究刑事責任。      答案：行政處分、罰款
11、現行的《中華人民共和國商業銀行法》（修改后）自( 1995年7月1日)起執行。
12、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起(      )內行使。自債務人的行為發生之日起(      )內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。      答案：一年、五年
13、商業銀行應當保障存款人的(   合法權益     )不受任何單位和個人的侵犯。
14、商業銀行開展業務，應當(        )、(        )的有關規定，不得損害國家利益、社會公共利益。       答案：遵守法律、行政法規
15、設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為(       )元人民幣,注冊資本應當是實繳資本。      答案：五千萬
16、商業銀行分支機構不具有(        )資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。      答案：法人
17、農村信用社辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循(         )、(        )、(        )、(       )的原則。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。      答案：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人
18、農村信用社貸款發放，應當實行(         )、(        )的制度。審貸分離、分級審批
19、按照省聯社規定，接收的抵債資產原則上應當在接收后（ 8 ）個月內處置完畢，最長處置期不能超過（    1 ）年。  
20、債務人的償還能力，包括債務人的（　　　　）、（　　　　）、影響還款能力的非財務因素等。            答案：現金流量、財務狀況
21、對信貸資產進行分類時，要以債務人正常的（　正常營業收入　　）作為主要還款來源，以（　擔保　　　　）作為第二償還來源，判斷債務人及時足額償還債務的可能性。
22、抵債資產接收主要有（   裁定<決）>和（   協議）兩種方式；抵債資產的接受、處置、實行（ 授權 審批、咨詢    ）制度。
23、農戶小額信用貸款采取(        )、(          )、(       )、(         )的管理辦法。      答案：一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用
24、票據貼現，是指以購買借款人（      未到期商業匯票 ）的方式，向持票人融通資金的一種行為。農村信用社票據貼現期限自貼現之日期到票據到期日止，最長不得超過（     6）個月。
25、借款合同由（     信貸業務）合同和（     擔保）合同組成。（     信貸業務）合同是主合同，（     擔保）合同是從合同，兩個合同必須相互銜接。
26、信貸檔案不齊全，主要法律性文件遺失，并且對還款構成實質性影響的貸款，一般劃入（      次級）類。
27、按照我省有關規定，單戶金額（   100萬元）以上的自然人貸款、（ 2000萬元）以上的企事業法人貸款，如果記入損失類，由省聯社最終認定。
28、農村信用社的信貸資產風險分類工作按照（      按季認定），（適時調整     ）的原則，每（季度         ）對所有信貸資產進行一次分類。

二.判斷：（正確的在括號內打“√”,錯誤的在括號內打“╳”15分）
1．企業客戶在信用社申請信貸業務不需開立基本帳戶或者一般帳戶。       （╳ ）
2．為便于結算，借款利息可以預先在本金中扣除。                       （╳ ）
3．貸款質押和貸款抵押的共同之處是二者都屬于物權擔保，從屬于主債權。 （√ ）
4.質押貸款額度必須控制在權利質押憑證面值的90%以內，貸款抵押額不得超過抵押物評估變現值的75％。                                                      （╳）
5.貸款展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從貸款之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。

                                                      （╳）
6.貸款本息未還清前，任何人不得更換、轉借，提前支用質押權利憑證。     （√）
7.貸款人應將貸款發放給聯保小組的借款者本人，或由聯保小組組長統一辦理借款手續。                                                          .          （╳）
8．具有直系親屬關系的借款人可以組成同一聯保小組。                    （╳）
9．按照省聯社有關規定，2005年1月1日以后新發放貸款不良率應控制在5％以內，信用社超過此比例的，由縣聯社對信用社主任、主管副主任集體問責。           （╳）
10.借款人資產負債率指資產總額與負債總額的比率，該比率越高越好，企業償債有保障，貸款不會有太大的風險。

                                              （╳）
11.以依法取得的國有土地的房屋抵押的，該房屋占用范圍內國有土地使用權同時抵押。                                                             （√）
12.短期貸款展期累計不得超過原定期限；中期貸款展期累計不超過原定期限的一半；長期貸款展期累計不超過三年。                                               （√）
13.信貸人員外出清收貸款，可以攜帶預先加蓋公章的還款憑證備用。         （╳）
14．對于信用社發放貸款用于收回借款人所欠利息的做法應予以禁止，未造成損失的，可以不予追究有關人員的責任。                                             （╳）
15．對所有的有逃廢債行為或嫌疑的債務人的債務，無論惡意與否，均應以債務人是否能償還債務為基礎進行分類，至少分為關注類。   （ √）
三.選擇：（ 前5題為單選，后5題為多選 10分）
1．下面不可以作為質押貸款的是（   c   ）。
A、匯票； B、支票； C、信用社股金證； D、存款單
2．長期貸款是指貸款期限在（ c     ）的貸款。
A、3年以上（不含3年）； B、4年以上（不含4年）； C、5年以上（不含5年）
3．下面不屬于流動資金貸款的是（b      ）。
A、臨時貸款； B、項目貸款； C、短期貸款； D、中長期貸款
4.按照農村信用社資產負債比例管理的規定，年末存貸比例不得高于（B    ）。
A、70%；      B、80%；    C、90%；     D、100%
5.按貸款風險分類法分類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這類貸款應劃為(        B )。
A、正常； B、關注； C、次級； D、可疑

6．《擔保法》規定，下列哪些財產不得抵押（　BCD　　）。
A、土地使用權；
B、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；
C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產；
D、依法被查封、扣押、監管的財產。
7．《擔保法》規定，貸款保證的方式有(       A C   )。
A、一般保證； B、終生保證； C、連帶責任保證； D、人格保證
8.信用社應在信貸業務到期前( 2 0 )天，向客戶發送《信貸業務到期通知書》，借款客戶也可以在貸款到期前（1   5）天，向信用社提交《貸款展期申請書》。
A、 5；     B、 10；     C、 15；     D、 20
9．農村信用社信貸業務包括（ ABCD        ）。
A、貸款；     B、 承兌；    C、貼現；    D、或有資產業務
10.自然人一般農戶貸款是指（ ABCD     ），這類貸款可以按照矩陣進行分類。
A、小額信用貸款； B、農戶聯保貸款； C、助學貸款；D、個人消費貸款

四.簡答（20分）。
1．簡述信貸資產風險分類標準的五個類別的核心定義。
答：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

2．簡述借新還舊貸款的條件以及如何對其風險進行分類。
答：條件：
1 借款人活動經營正常，能夠按時支付利息；
2 重新辦理了貸款手續；
3 貸款擔保有效；
4 屬于周轉性貸款。
符合上述條件的借新還舊貸款，一般至少劃分為關注類。對于不符合借新還舊條件辦理了借新還舊的貸款，應按照違規貸款進行分類，下調一級。