典型案例：小江最近買了一套組合家具，花費了16000元，用的是信用卡付款。買完沒幾天，就接到信用卡發卡行的客服人員打來的電話，熱情地問他，要不要采取分期付款的方式？

　　小江心想，一下子還清這么一大筆錢，也有點費力，既然可以享受“免息”，就分期付款吧，

　　于是他就答應了采用分期付款的方式還款，分為12期。

　　到了當月拿到賬單時，他仔細看了分期付款的項目，當月要還1429元，“不是1333元嗎？怎么多了96元出來。”致電信用卡客服熱線才知道，原來96元是分期付款的手續費。每期96元，就意味著小江一年為了這筆分期付款，他得掏出1152元手續費。

　　小江覺得納悶：“當初信用卡中心的客服人員，就光強調分期付款是‘免息’的，但手續費，怎么沒提前告知呢？”

　　記者調查>>

　　記者從該股份制銀行了解到，小江的分期付款手續費是這樣產生的：16000元分為12期，手續費是每期0.6%，每期實際扣去金額為1333+16000*0.6%=1429元。

　　一位股份制銀行信用卡部工作人員說，像小江這種情況，如果商場能提供分期服務，不如直接在商場結賬前提出分期要求，還更為合算。有的商戶與銀行簽訂分期付款協議后，會在商戶處安裝分期POS機，這樣通過POS機結算，銀行就會自動做分期處理，而且手續費低。

　　小江如果刷某行信用卡，可以享受到1500元到50000元分12期，只收取2.5%的手續費，相當于每期手續費為0.2%，即16000元分12期，共需手續費400元，比之前節省了752元。

　　專家支招>>

　　消費分期不同，手續費則不同，而且各家銀行也情況有別。大多數銀行月手續費率為商品總金額的0.6%～0.7%，高則達到0.8%左右，而工行信用卡分期付款則較為優惠，3期免手續費，6期、9期、12期的每期0.3%，18期共5.85%。總體來說，分期越多，所需支付的手續費越高。

　　因此，某國有銀行理財師建議，在經濟許可的情況下，持卡人盡量不要選擇分期付款，如果實在要分期，就縮短分期期數。持有多張信用卡的消費者，可以先比較下不同銀行的手續費率，然后選擇費率低的信用卡申請分期付款消費。

　　同時，現在常常也有銀行聯合商戶推出“免息、免手續費”的優惠促銷活動，這時，免費午餐不吃白不吃，消費者便可考慮分期付款。”在活動期內，碰到了心儀的東西，用分期的方式購物，加上消費的金額依然可以累積信用卡積分，再用信用卡積分來兌換商品，這樣一來，還是很實惠的。

　　銀行推出的郵購分期付款，也是免息、免手續費的。但郵購分期價格大多都略高于市場價，精明的持卡人可以等季末打折或銀行聯合商家推出特價商品時，再出手“淘”貨，這時往往會有超值產品。

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