1月，全國多地發生利用信用卡溢繳款規則及預授權POS機進行大額套現事件。記者昨天采訪獲悉，預授權超限套現額已過億元，但不及傳說中的100億元。目前，涉嫌套現的持卡人還沒有產生逾期，監管部門和各市場參與方正在積極處理應對。

　　銀行風險敞口依然可控

　　近期，浙江、福建等地一些持卡人找到了一種新的套現方法，先向信用卡內存入大額現金(即溢繳款)，再利用預授權POS機可在預授權金額之外15%范圍內予以付款承兌的規則，與部分商戶勾結，套取信用卡內的現金。比如，一張信用卡透支額度為2萬元，向卡內存入100萬元，消費額度就達到102萬元，再利用預授權超限15%規則，即可套現15.3萬元。所謂預授權，是指消費和結算不在同一時間完成，比如到達酒店登記時辦理信用卡預授權，凍結房費，2天后退房時再做預授權完成，即完成消費。

　　一家銀行負責信用卡業務的資深人士解釋說，對于預授權POS機超限15%，有人覺得這是漏洞，其實規則本身沒有問題。預授權交易應該嚴格用于酒店等訂購類交易，允許超限15%是人性化考慮，比如你去酒店，除了房費之外還點餐，超過了預授權金額，可以直接超限15%付款。這是VISA、萬事達、銀聯等卡組織通行規則，已平穩運行了幾十年。

　　該人士表示，之所以一些人可以成功套現，與第三方支付公司的不規范直接相關。“一是POS機擺放不合理，把酒店使用的預授權POS機放在了批發市場，也就是套用MCC碼問題。二是預授權的設立和完成應該間隔1天，或者至少要幾小時，但實際情況是只間隔了幾分鐘。三是POS機預授權的設立和完成在異地，也就是存在POS機移機問題，這些都是現行規則明令禁止的。所以，原本人性化的規則遭到了人為攻擊和利用。”

　　“這次讓大家沒想到的是，套現者通過預存現金，把信用卡額度擴大了十幾倍，相應地，15%的超限金額也放大了。不過銀行風險敞口依然可控，因為要套現115萬元，必須存入100萬元，所以超限額度沒有傳說中那么多。而且此類交易每月只能做一次，還清之后才能再做。”該人士表示。

　　涉案第三方支付公司可能被處理

　　另一家銀行電子銀行部相關人士透露，沒有哪家銀行愿意被人套現，但現在第三方支付公司在收單業務方面拼命追求規模，包括商戶和交易的規模，從而對一些有問題的交易“睜一只眼閉一只眼”。“一些第三方公司曾涉嫌套現、甚至爆出參與賭球，其目的是搶占市場，做高業績，獲得風險投資。”

　　上海一家第三方支付公司表示，目前大家正在積極處理，已經向這些客戶催款。“我們的工作重點是把損失降到最低。至于責任問題，央行和銀監會正在協調。”也有第三方支付公司認為，銀行存在對信用卡持卡人審核不嚴等問題。

　　在21日舉行的支付清算協會第一屆理事會第四次會議上，央行副行長劉士余要求對這一事件進行處理。統計數據顯示，目前獲得第三方支付牌照企業有198家，其中有收單資格的為45家，其中經營范圍為“全國”的有28家。分析人士稱，監管部門可能會對涉案的第三方支付公司進行處理。

　　另據多位業內人士介紹，近期發生的信用卡預授權套現之前幾乎沒遇到過，都是在今年1月份集中爆發。這說明市場資金面太緊，為了套現不擇手段，“連墊錢套現也愿意”。另一方面也說明，信用卡套現的難度變得越來越大。

　　儂好上海由新民網出品

　　微信號：helloshanghai2013

　　大城小事，第一辰光微信阿拉

　　掃一掃，關注有驚喜!

　　小儂等你來報道!