外資行競技中國富豪市場

　　“由于中國富人海外資產的增加，可能使得我們在中國香港和新加坡的業務規模翻倍。”瑞士專業私人銀行——隆奧銀行亞洲區首席執行官Vincent Duhamel近日對香港媒體表示。

　　盡管中國富裕人群增長的潛力被各方看好，許多外資行在此領域的業務開展卻并非一帆風順。1月初，瑞士安勤私人銀行(Falcon Private Bank)宣布退出香港市場。“退出香港市場是因為市場競爭加劇及成本上升。盡管以中國為首的亞洲地區可能會在未來幾十年引領全球財富增長，但在中國開展業務難度很大，成本也很高。”該行首席執行官表示。

　　對于在中國內地經營的外資私人銀行而言，它們同樣面臨挑戰。“私人銀行在中國內地還是一個新興業務，相關的法律環境還在逐漸完善。”法興銀行中國私人銀行首席執行官李曉蕓向《中國經營報》記者表示。

　　花旗中國私人銀行相關負責人接受記者采訪時也表示，中國私人銀行起步較晚，發展還尚在探索之中。“由于國內高凈值人群正處在財富積累的旺盛時期，一方面承擔風險的意識較強，另一方面十分注重財富的增值，這有可能導致富人對私人銀行管理資產能力的信任度不高，銀行需要以良好的溝通和服務來贏得客戶的信任。”

　　2013年以來，部分外資法人銀行實施了調降私人銀行門檻、甚至收縮私人銀行業務的策略。例如，一家獲得法人銀行牌照的外資銀行不久前將私人銀行業務整合進入財富管理部門，并將準入門檻調低。

　　“雖然私人銀行的概念最初由外資行引入中國，但是中資私人銀行的發展可謂后來居上。與中資行相比，外資行開展的私人銀行業務比較受限，產品的種類相對較少，因此外資行在為客戶資產的保值增值方面存在一定壓力。此外，由于中資行的網點優勢，高凈值人士傾向于選擇自身進行結算業務的銀行作為主要的財富管理銀行。”安永金融服務部合伙人許旭明認為。

　　記者在采訪中了解到，盡管面臨困難和挑戰，許多外資私人銀行并未簡單收縮業務，而是不斷評估自身優勢，持續進行業務調整。

　　李曉蕓就認為，雖然中國私人銀行業務受到監管法規和行業發展歷史的限制，包括法興銀行在內的外資行還是可以發揮服務、風險管理，以及離岸業務咨詢等獨特優勢，并將外資行的企業文化及特點轉化為吸引客戶的在岸業務競爭優勢。

　　“例如，我們將積極發揮海外投資渠道和投研團隊優勢，大力開展有選擇性QDII產品的研發和市場推廣。2012年，法興集團設立了私人投資銀行部，針對目前中國高凈值人群自然人和企業屬性不分的特點，為私人銀行中的頂級家族客戶提供投行服務。”李曉蕓說。

　　前述花旗中國負責人表示：“金融產品種類確實是高凈值人士現階段選擇私人銀行的主要考慮因素之一。花旗于2012年首發獨立品牌信用卡，2013年獲得了本地證券投資基金銷售牌照，能夠提供給私人客戶包含現金存款、基金、結構性產品、債券、外匯、商品、保險在內的多元化資產類別。此外，客戶能夠通過花旗的全球網絡，享受海外市場上成熟、豐富的財富管理產品和模式。”