2021年浦發銀行總行春季校招面試真題

　　浦發銀行總行無領導小組面試真題

　　銀行下架“養老”理財產品

　　一、背景材料：

　　隨著中國人口老齡化程度不斷提高，大力發展養老保險第三支柱成為普遍共識，為了搶奪如此大的”蛋糕“市場，不僅保險，基金相繼進場，就連擁有客戶渠道優勢的銀行也參與進來，而養老金融商品的短板也在實際運行中不斷暴露。

　　據普益標準統計，2019年共有6家銀行發行了152款養老型理財商品，主要由城商行發行，有132款，其次是國有行發行了18款，股份銀行發行2款。盡管打著“養老”的旗號，但這些商品卻與日常理財商品差異性并不大。針對當前各類“養老”理財產品存在的問題，受監管部門窗口指目前銀行資管部和理財子公司已下架、更改對含有“養老”字樣的理財商品，不再進行“養老”突出宣傳。

　　中國現行養老保險體系由第一支柱基本養老保險，第二支柱企業年金和職業年金，第三個人商業養老金組成，即所謂的“三支柱”。目前國內“三支柱””的結構處于失衡狀態，對第一支柱依賴嚴重，第二支柱覆蓋范圍有限，第三支柱尚處于起步階段，從海外經驗來看，第三支柱是多層次養老體系的重要組成部分，而以養老型金融商品為代表的第三支柱也有望成為完善養老體系的主要著力點。2021年，政府工作報告中也首次明確提出“規范發展第三支柱養老保險”。值得注意的是，在今年“兩會”期問，多位代表委員表示，希望盡早明確第三支柱的具體涵義，內容和范圍。第三支柱商品由金融機構提供，個人自愿購買，市場化程度強。目前，養老金融商品的供給不充足，也給不法分子帶來可趁之機，導致市面上打著投資“養老”的騙局屢見不鮮。

　　二、討論任務：

　　請結合背景材料討論，為推進布局養老型金融市場，你們認為銀行可以從哪些地方發力，改進養老型金融產品？

　　匯總組員意見，提出3-5個具體的改進建議，并給出合理理由。