第一章 個人理財概述　模擬自測解析

　　一、單項選擇題

　　1.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，( )是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。

　　A.綜合理財業務 B.個人理財業務

　　C.理財計劃 D.私人銀行業務

　　2.個人理財業務是建立在(　　)基礎之上的銀行業務。

　　A.法定代理關系 B.委托代理關系

　　C.存款業務關系 D.貸款業務關系

　　3.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是( )。

　　A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

　　B.個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

　　C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的

　　D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分

　　4.按照相關規定，商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括( )。

　　A.審慎性原則 B.風險管理原則

　　C.審計監督原則 D.內部控制制度原則

　　5.商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務,這是( )。

　　A.理財顧問服務 B.投資規劃 C.綜合理財規劃 D.財務分析

　　6.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是( )。

　　A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

　　B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

　　D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

　　7.商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動，這是( )。

　　A.投資顧問服務 B.財務顧問服務 C.理財顧問服務 D.綜合理財服務

　　8.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是( )。

　　A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

　　B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

　　C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

　　D.私人銀行業務不是個人理財業務

　　9.理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是( )。

　　A.開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

　　B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金

　　C.為了銀行的利益，從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

　　D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大

　　10.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是( )。

　　A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

　　11.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是( )。

　　A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

　　12.對于( )，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

　　A.保證收益型理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃 D.保本固定收益理財計劃
　13.商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于( )，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

　　A.保證收益型理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃 D.保本固定收益理財計劃

　　14.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則( )。

　　A.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全

　　15.宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。

　　A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長

　　B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展

　　C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

　　D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　16.宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是( )。

　　A.積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格

　　B.中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升

　　C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲

　　D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲

　　17.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現，對此，下列說法正確的是( )。

　　A.央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場理財產品價格上升

　　B.央行提高再貼現率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升

　　C.央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產品的收益率下降

　　D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產價格上漲

　　18.經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，( )可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。

　　A.預期未來通貨緊縮 B.預期未來本幣貶值

　　C.預期未來利率上升 D.預期未來經濟景氣

　　19.在通貨膨脹條件下，( )。

　　A.名義利率才能真實反映資產的投資收益率

　　B.實際利率高于名義利率

　　C.個人和家庭的購買力增加