銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

個人理財歷年試卷 (三)

　　一、單項選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

　　1.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避( )，以對自己的資產(chǎn)進行保值。

　　A.固定利率債券

　　B.浮動利率資產(chǎn)

　　C.股票

　　D.外匯

　　2.基金的投資運作由( )進行。

　　A.基金托管人

　　B.基金管理人

　　C.基金投資者

　　D.交易所

　　3.假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。

　　A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.8

　　4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　5.( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。

　　A.溢價期權(quán)

　　B.平價期權(quán)

　　C.折價期權(quán)

　　D.貨幣期權(quán)

　　6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，錯誤的是( )。

　　A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

　　B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

　　C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

　　D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

　　7.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，( )在銀行辦理。

　　A.僅憑本人有效身份證件

　　B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

　　C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

　　D.以上說法均錯誤

　　8.假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為( )元。

　　A.11255

　　B.12668

　　C.14400

　　D.14941

　　9.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，錯誤的是( )。

　　A.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

　　B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險越大

　　C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間

　　D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用

　　10.保險代理機構(gòu)可以( )。

　　A.代替投保人簽訂保險合同

　　B.為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識

　　C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險金

　　D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款
11.客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。

　　A.認知信任

　　B.持久信任

　　C.情感信任

　　D.行為信任

　　12.某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合的期望收益率為( )。

　　A.17.5%

　　B.17%

　　C.35%

　　D.20%

　　13.一般來說，( )。

　　A.債券價格與到期收益率同向變動

　　B.債券價格與市場利率反向變動

　　C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

　　D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

　　14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬元。

　　A.83.33;82.64

　　B.90.91;83.33

　　C.90.91;82.64

　　D.83.33;83.33

　　15.根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以( )承擔(dān)。

　　A.信托財產(chǎn)

　　B.受托人固有財產(chǎn)

　　C.委托人固有財產(chǎn)

　　D.委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)

　　16.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　A.投資規(guī)劃服務(wù)

　　B.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.理財顧問服務(wù)

　　17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實際收益率( )。

　　A.大于名義收益率

　　B.小于名義收益率

　　C.等于名義收益率

　　D.與名義收益率相差很大

　　18.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( )個月。

　　A.3 B.2 C.1 D.6

　　19.一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說明( )。

　　A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金的比重越小

　　B.企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越強

　　C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高

　　D.企業(yè)資金營運效率越低

　　20.若投資組合中的兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012，標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是( )。

　　A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.6

　21.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是( )。

　　A.12.9% B.11.9% C.10.9% D.10.1%

　　22.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的說法，錯誤的是( )。

　　A.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性