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風(fēng)險(xiǎn)與收益
1.風(fēng)險(xiǎn)的三種定義
(1)風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性:抽象、概括
(2)風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性:損失的概率分布;符合金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考模式
(3)風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏離,即波動(dòng)性
符合現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理理念:風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源,同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)
2.切勿將風(fēng)險(xiǎn)與損失混淆
風(fēng)險(xiǎn):事前概念,損失發(fā)生前的狀態(tài)
損失:事后概念
3.損失類型
預(yù)期損失——提取準(zhǔn)備金、沖減利潤(rùn)
非預(yù)期損失——資本
災(zāi)難性損失——事前嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
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